연금저축펀드 ETF 고르는 방법 : 추천 및 운용전략

 

 

<목차>

1. 연금저축펀드 운용전략

2. 연금저축펀드 ETF 조건

3. 연금저축펀드 ETF

4. 정리

 

1. 연금저축펀드 운용전략

연금저축펀드는 연말정산 세액공제 + 노후대비를 위한 필수 수단으로 떠오르고 있습니다. 2014년 이후 막연히 IRP로 던져진 노후연금투자수단은 연금저축이라는 이름으로 국가에서 세금을 깎아주면서까지 장려하고 있습니다.

 

일단 아래와 같이 먼저 연금저축펀드계좌를 열어주시고요.

 

연금저축펀드계좌 비대면 개설 : 수수료 비교 (tistory.com)

연금저축펀드계좌 비대면 개설 : 수수료 비교

연금저축펀드 운용에는 크게 두가지 전략이 있습니다.

 

하나는 공격적 펀드 포트폴리오를 가져가는 전략이 있고 하나는 자산배분형 펀드 포트폴리오 전략이 있습니다.

 

초반에 시드머니가 얼마 없을 때, 사회초년생일 때는 공격적 펀드 포트폴리오를 가져감으로써 일정 규모 이상의 시드머니가 만들어질 때 까지의 시간을 앞당기는 것입니다.

 

연금저축 자산이 어느정도 생긴 이후부터는 자산배분형 펀드 포트폴리오 전략으로 가져갑니다. 사실상 수익률의 80~90%를 자산배분이 결정한다고 합니다. 자산 규모가 일정 이상이 되면 마켓 타이밍을 노리기 위한 매매 또한 큰 자산에 대한 수수료로 상당히 나가기 때문에 별로 의미가 없어집니다.

 

따라서 어떤 자산군에 어떻게 배분할지가 유일하게 남은 고민거리입니다.

 

 

 

2. 연금저축펀드 ETF 조건

1. 종목 보다는 테마

2. 테마 보다는 지수

3. 글로벌 지수 추종

4. 시황에 따른 변동성이 적은 것

5. 1주당 매매가가 너무 비싸지 않을 것

 

=> 저축연금펀드의 자산은 사회 초년생들에게는 40년 이상 운용해 나가야 하는 것일 수도 있습니다. 이 때문에, 시간적 변화에 따라 수익률의 변동이 커서도 안 되고, 국제 정세에도 내 수익률은 의연해야합니다. 따라서 종목보다는 테마, 테마보다는 지수를 추종하는 것을 사야하는 이유는 리스크를 좀 더 분산하고 산업구도가 개편이 되어도 지수가 그걸 알아서 추종하게 냅두기 위함입니다. 또한, 국가별 리스크를 줄이기 위해 글로벌하게 지수를 추종하길 권합니다.

그리고 매달 소액 적립식으로 투자하기 위해서는 1주당 가격이 너무 비싸면 안됩니다.

 

 

3. 연금저축펀드 ETF

 

1. 미국 S&P500

=> 연금저축펀드의 대표 ETF 원티어입니다. 달러를 베이스로 하고 미국이라는 나라를 제도로 하고 있는 기업들을 밸런스있게 편입한 지수이기 때문에 위에서 언급한 연금저축펀드의 ETF의 조건을 아주 잘 만족 합니다. 다우와 나스닥보다도 경기에 따른 수익률 차이가 적습니다.

 

 

2. 인도 NIFTY50

=> 많은 투자기관이 중국에 대한 저평가에 경도되어 중국투자를 외치지만 사실 길게 보면 인도도 나쁘지 않다고 생각합니다. 인도는 중국과 다르게 중장기적으로 서방세계와의 마찰이 그나마 적은 아시아 국가이고 영국 문화를 경험한 바 있으며 14억의 인구 파워를 무시 못한다 생각합니다.

 

 

3. 중국본토 CSI300

=> 현재 상황을 관찰해 보건대, 중국은 정치적 리스크가 앞으로 꾸준히 증가할 것입니다. 경제와 정치는 다른거야! 라는 생각을 하신다면 그것도 그것나름대로 일리가 있지만 인류역사상 지난 30년만 유일하게 그랬다는 것을 잊지마세요. 경제와 정치가 분리된다고 얘기한 성현들은 단 한명도 없습니다.

 따라서 인도보다도 낮은 3위를 준 것입니다. 기업들의 기술, 실적 등은 인도를 훨씬 상회합니다.

 

4. 골드 선물

=> 많은 자산군들 중에 금은 원자재의 한 구석으로 취급 받지만 수십년을 운용하는 자산에 금이 없는 것은 말이 안됩니다. 내 은퇴 후 연금은 내가 은퇴하기 전까지 모든 위험을 고려해야합니다. 이 지구상에 금융시스템에 충격을 줄 정도의 전쟁이 향후 30~40년안에 안 일어난다고 장담 할 수 있을까요? 금은 금융시스템이 다 망가져도 그 가치를 인정받을 유일한 자산군입니다.

 

만약 국내 운용사들의 ETF를 투자한다면 환헷지가 된 (H)표시가 된 ETF를 사시는 것을 권장합니다.

 

국내 코스피 및 코스닥 지수 추종 ETF를 추천 리스트에 적지 않은 이유는 대부분 우리들 월급이 원화 베이스이기 때문입니다. 연금투자도 원화상품에다 해놓으면 원화 리스크 타격이 올 때 위험해집니다. 따라서, 글로벌 자산을 분산하기 위함입니다.

 

 

4. 정리

1. 연금저축펀드는 공격적 투자 vs 자산배분형 중 선택. 자신의 자산규모에 따라 다름.

2. 연금저축 ETF 조건 5가지

3. 미국 S&P500, 인도 NIFTY50, 중국본토 CSI300, 골드 선물

 

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출처

1. 얀이네, "해외지수추종 연금저축펀드 ETF 추천", 네이버 블로그 (naver.com)

2. 바른 재무설계와 투자이야기, "연금저축펀드 포트폴리오 제안 (2021.01)", 네이버 블로그 (naver.com)