현금도 관리해야 하는 시대가 되었습니다!! 초저금리 시대 + 양적완화의 시대에 요즘 현금이 녹는다는 표현을 씁니다. 은행 이자로는 자본시장에서 현금 가치가 떨어지는 속도를 막을 수 없다는 인식이 퍼지고 있죠. 이에 대한 대안으로 CMA가 각광받고 있습니다.
1. CMA 란?
쉽게 말하면 입출금 통장이지만 예금자 보호가 되지 않고 은행 대신 증권사가 관리하는 계좌라고 생각하면 됩니다. 네이버에서 검색된 금융감독용어사전에 따른 정의를 아래 링크로 걸어놓겠습니다.
CMA
본래 CMA는 종합금융회사가 고객으로부터 예탁받은 금전을 어음 및 채무증서 등에 운용하고, 그 수익을 고객에게 지급하는 수시입출금이 가능한 금융상품을 지칭하는 용어로 20여년 전부터 종금
terms.naver.com
2. CMA 종류 추천
CMA에도 종류가 있는데 크게 RP, MMW, MMF가 있습니다.
위 그림처럼 네이버 블로그 재테크 큐레이션님이 아주 쉽게 설명을 해놓으셨습니다.
안정성 : RP>MMW>MMF
금리 : MMF>MMW>RP
안정성과 금리를 비교하면 위와 같은데 이 중에서도 RP형을 추천합니다. 왜냐하면, 비대면 개설이 용이하면서도 원금보전이 되기 때문입니다. 이건 RP 채권이 증권예탁원에 보관되는데 증권사가 망해도 발행사가 망하지 않으면 돌려받을 수 있기 때문입니다. 리만 브라더스 사태 때도 문제 되지 않고 살아남은 상품이라면 안심이 가죠.
3. 비대면 CMA 통장 추천
저는 비대면 통장을 추천합니다. 왜냐하면, 저 같은 젊은 은퇴를 꿈꾸는 사람들은 낮에 본래 일을 하면서 주로 쉬는 시간이나 퇴근 후에 자산 관리를 하는데 대면 계좌는 무슨 문제가 생길 때마다 비대면 해결(홈페이지, 전화)이 안 되는 경우를 많이 봐 왔기 때문입니다. 그중에 금리랑 편리성을 고려해서 증권사를 추천해 보겠습니다.
1) 한국투자증권
비대면 개설이 용이하고 주식계좌 예수금을 CMA로 활용할 수도 있습니다. 금리 우대 요건 없이 기본 금리도 나쁘지 않습니다. 한투로 주식 계좌를 이용하고 계신 분들께 추천드립니다.
2) 삼성증권
역시 비대면 개설이 용이합니다. 다만 기본 금리는 낮지만 우대요건을 만족한다면 RP 상품 중에는 금리가 높습니다.
3) 우리종합금융사
유일한 종합금융사로서 은행처럼 예금자 보호(5000만원 한도)가 된다는 장점이 있습니다. 우리 체크카드 발급도 가능하여 진짜 입출금 통장으로서의 장점을 누릴 수 있습니다.
4. CMA 금리 비교
위처럼 다양하게 금리 비교를 해놓은 자료를 찾기가 쉽지 않습니다. 그때그때 금리가 계속 변동되기 때문이지요. 위 자료는 인터넷에 여러 군데서 쓰이고 있던데 2020.7월까지 찾았습니다. 아마 2020년 6~7월 기준이라고 보시면 될 거 같아요.
2021.1.25. 기준으로 삼성 증권은 홈페이지에 따르면 여전히 기본 금리 0.2% 유지하고 있네요.
우대 금리를 최대 2.05% 까지 받을 수 있는 조건들이 존재합니다. 위 조건 중 2개 이상 충족해야 가능합니다.
다만! 최대 금리로 받아도 6개월 동안 500만원밖에 안된다는 것!! 이런 거 고려해서 사용하셔야 합니다.
4. 금리비교 사이트
인터넷 찾아보면 금리 비교하기 정말 힘듭니다. 저는 뱅크샐러드 PC버전으로 들어가서 CMA 금리 비교해주는 검색엔진(?) 이용해서 현재 한투+삼성증권 CMA 이용 중인데 포스팅 시점에 뱅크샐러드 PC버전은 점검 중이더라고요 ㅜㅜ
사이트가 다시 열리면 다음 기회에 꼭 포스팅해 드리겠습니다.
5. CMA 후기
저는 위에서 추천 드린대로 그대로 관리하고 있습니다. 한투 주식 계좌를 쓰기 때문에 한투 CMA 통장을 개설하였고 이에 더불어 삼성증권 우대금리 적용을 위해 삼성증권 CMA 통장을 월급 입금 계좌 등록을 회사에다 하고, 통신비 계좌도 삼성증권으로 바꿔서 우대금리 적용을 6개월 챙겼습니다. 우대금리는 끝났지만 계좌는 유지 하려고 해요. 통장을 쪼개는 효과도 같이 얻고 있어서 비상금용 돈과, 투자금용 돈을 분리해 놓으려고요. 또다른 CMA 우대 금리 적용 해주는 곳이나 비대면 타상품이 있으면 추가 개설할 예정입니다.
모두 경제적 자유를 얻는 날이 오기를..
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
출처
1) [네이버 지식백과] CMA [Cash Management Account] (금융감독용어사전, 2011. 2.)
2) 재테크 큐레이션 "CMA통장 금리 비교와 장단점, 활용방법 간단정리", 네이버 블로그, CMA 통장 금리비교와 장단점, 활용방법 간단.. : 네이버블로그 (naver.com)
3) 경제인벤터, " CMA통장비교 후 CMA 통장추천 및 CMA 통장 금리 확인과 CMA 통장이란 개념 체크", 네이버 블로그, CMA통장비교 후 CMA통장추천 및 CMA통장금리 확인과 CMA통장이란 개념 체크 : 네이버 포스트 (naver.com)
4) 훈팟, "CMA 금리비교 최신", 티스토리, CMA 금리비교 최신 (tistory.com)
5) 삼성증권 홈페이지 CMA+의 7가지 혜택 > 삼성증권 CMA+ > 금융상품 > 삼성증권 SAMSUNGPOP [NB1]
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