많은 분들이 주식공부를 시작하면서 금 ETF 투자를 많이 하실 겁니다. 미국에서 인플레가 발생한다느니 2021년에는 원자재/금 투자를 해야 한다느니 여러 가지 얘기가 많이 나오고 있습니다. 그런데, 금 투자만큼 투자 방법에 따라 위험도, 세금, 상품 형태가 다양한 것도 없습니다. 오늘은 어떤 금 투자가 적절할지에 대한 여러가지 방법을 소개하겠습니다. 그리고 그중에서도 KRX 한국 금거래소를 추천하고자 합니다. 왜 이것을 추천하는지 다른 방법과 비교해보겠습니다.
오늘도 역시 마지막 <정리> ㄱㄱ
1. 투자 방법 비교(KRX 금 거래소, 골드뱅킹, ETF, 중고거래)
일단 표 먼저 보시죠.
| KRX 금 거래소 | 골드 뱅킹 | 금 ETF | 중고거래 | |
| 거래 단위 | 1g 단위 | 0.01g | ETF 1주 | 현물에 따라 다양(골드바, 귀금속, 돌반지 등) |
| 장내거래 수수료 | 증권사 온라인수수료(0.3%내외) | 통장거래 : 1% 실물거래 : 5% |
증권사 온라인수수료 | X |
| 장내거래 세금 | 양도소득세 : X 부가가치세 : X |
매매차익에 대한 배당소득세(15.4%) | 국내 : 매매차익에 대한 배당소득세(15.4%) 해외 : 매매차익에 대한 양도소득세(22%) |
X |
| 실물인출 비용 | 개당 2만원 내외 | 추가 비용 없음(통장거래는 불가능) | 실물인출 불가능 | X |
| 실물인출 세금 | 부가가치세(10%) | 부가가치세(10%) | 실물인출 불가능 | X |
| 인출 방법 | 증권사 지점에서 수령 가능(약 2일 소요) | 은행 지점에서 수령 가능(약 1주 소요) | 실물인출 불가능 | 직접 거래 |
| 가격 | 시장 공정 가격 | 은행 고시 가격 | 실물 가격 추종하지만 운용 수수료 및 매매 수수료를 떼고 거래 | 기준가보다 싸게 사고 비싸게 판매 가능 |
| 위험도 | 한국예탁결제원에 실물 보관. 상대적으로 안전. |
은행이 실물 자산 투자하여 보관. 상대적으로 안전. |
상품에 따라 상이함. 실물 투자가 아님. | 사기가 아직도 횡행.(실제 경험함) |
금 투자에서 중요하게 봐야 할 점은 두 가지입니다. 첫 번째는 세금, 두 번째는 안전성입니다. 둘 다 현물 투자이기 때문에 생기는 특징입니다.
첫 번째, 금은 현물이기 때문에 현물거래 시 투자 방법에 상관 없이 VAT(부가가치세) 10%를 반드시 떼야합니다. 그래서 부동산처럼 잦은 매매는 오히려 세금 다 떼이는 행위이기 때문에 투자 대상으로서 제한이 있었습니다. 때문에 중고나라에서 중고거래로 금 귀금속, 골드바 상품이 많이 올라오는 이유도 중고 거래하면 VAT 과세를 피할 수 있기 때문입니다. 판매자는 시중 가 보다 5% 올려도 구매자가 5% 싸게 살 수 있는 것이죠.
동시에 투자대상으로 여겨져 투자상품 형태의 금거래는 차익에 대해 배당소득세(15.4%)나 양도소득세(22%)를 떼이게 됩니다.
두 번째, 금 투자를 하는 이유와도 맞닿아 있는 안전성입니다. 세계 대전이 일어나면 각 국가는 어디를 제일 먼저 쳐들어갈까요? 인구 많은 수도? 군사기지? 단기적으로 가장 빠르게 들어가야 하는 곳은 실물자산(주로 금)이 보관되어 있는 곳입니다.(실제 독일이 프랑스의 국고 중 금이 보관되어 있다고 입수한 한 도서관 지하 벙커로 제일 먼저 달려갔습니다. 이미 영국이나 미국으로 빼돌리고 난 뒤였지만요.)
즉, 금은 모든 자산이 녹아 내려도 마지막까지 가치를 유지하는 자산입니다. 따라서, 이 금 투자상품이 실재하는 금이냐는 중요한 문제입니다. 로버트 기요사키의 <부자아빠 가난한아빠>나 <FAKE>를 읽어보신 분들은 이 개념을 이해하실 겁니다.
2. KRX 금 거래소 장점
이 두 가지 관점에서 일반 투자자 입장에선 왜 KRX 금 거래소가 제일 좋은지 말씀드릴게요.
첫 번째, 금은 부가가치세도 떼이고 배당소득세/양도소득세도 떼이고 경우에 따라서는 수수료도 떼입니다.
그런데 KRX는 1g 단위로 주식처럼 거래가 가능합니다. 즉, 인출하기 전까지는 VAT 안 뗍니다. 주식처럼 수수료만 떼는 거죠. 그리고 양도소득세, 배당소득세 면제됩니다. 이게 은근히 큽니다.
두 번째, ETF와 본질적으로 다른 점은 실물 금을 사는 겁니다. 우리 집, 내 손에 있지 않을 뿐이죠. ETF와 비슷하게 주식처럼 거래하지만 실제 금을 사느냐(보관은 한국예탁원에) 금에 투자한 펀드에 자금을 투자(이게 금 ETF죠) 하느냐 차이입니다.
그리고 한국 예탁결제원에 있는데 전쟁 나기 직전에도 인출할 수 있지 않을까요... 제2의 외환위기가 올 때도 말입니다.
3. 이용하는 방법
KRX 한국 거래소 홈페이지 들어가면 쓸 수 있는 증권사가 위와 같이 나옵니다. 키움증권과 한국투자증권이 MTS(모바일 거래 시스템)을 이용할 수 있습니다. 저는 그중에 비대면 금 거래 계좌를 개설할 수 있는 키움증권을 개설했습니다. 주식보다도 먼저 시작한 제 첫 증권계좌였죠.
키움증권 기준으로 사진 보여드리겠습니다.
키움증권은 영운문이 어플이 진짜 많아요. 주식용, 선물용 다 다릅니다. 반드시 영웅문 S Futures+로 받아야 합니다.
들어가서 계좌 개설 클릭하면 계좌개설 어플을 따로 깔아라고 나옵니다.(좀 귀찮...)
어플 깔고 들어가서 시키는 대로 진행하고 영업일 기준으로 반나절만 지나면 개설이 됩니다.(시키는 대로만 하면 되어서 생략)
개설하면 이렇게 주식처럼 MTS 통해서 거래할 수 있습니다. 1g 단위로 거래할 수 있고 현물은 1Kg 단위로 인출할 수 있습니다.(이 부분 조심! 인출은 Kg단위로 가능하며 이때 부가가치세가 붙습니다.) 인출할 땐 KRX 인증 99.99%로 골드바 인출이 가능하다고 합니다.
저는 이걸 통해 제 포트폴리오의 금 투자 비율을 5~10% 정도로 조절하고 있습니다. 포트폴리오 비중은 레이달리오껄 참고합니다. 레이달리오의 올 웨더(all weather) 포트폴리오는 금 비중을 7.5%로 제시하고 있습니다. 다음에 포스팅으로 레이달리오의 올 웨더 포트폴리오를 따로 다뤄보도록 하겠습니다.
금 거래의 특성을 알고 자신에게 맞는 금 투자 방법을 찾아가시길 바랍니다.
성투하세요
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
<정리>
1. 금 투자 방법은 다양하게 있다. KRX 금 거래소, 골드 뱅킹, 금 ETF, 금은방, 중고거래 등
2. 필자는 KRX를 통한 투자를 추천한다. 부가가치세, 배당소득세 등을 피할 수 있기 때문이다. 그리고 그나마 안전하다.
3. 금 거래소 이용할 수 있는 증권사 중 모바일 이용 가능 한 곳은 한국투자증권, 키움증권이다.
4. 계좌 개설하고 주식처럼 거래하면 된다. 끝
출처
1) 로스팅맨, "krx 한국거래소 금 투자 방법 및 금 현물 계좌 개설", 네이버 블로그, blog.naver.com/shopbuilder/222184101374
2) 유유자적, "금에 투자하는 7가지 방법", 뱅크샐러드, www.banksalad.com/contents/%EA%B8%88%EC%97%90-%ED%88%AC%EC%9E%90%ED%95%98%EB%8A%94-7%EA%B0%80%EC%A7%80-%EB%B0%A9%EB%B2%95-6ac9
3) 한국거래소 홈페이지, Regulation | 일반상품제도 | 금시장 | 거래제도 | 금시장안내 (krx.co.kr)
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